農(nóng)機消費金融還需再添把柴

　　農(nóng)機補貼政策實施以來，極大地推動了我國農(nóng)機化事業(yè)的發(fā)展進程。但是，作為一種財政政策手段，農(nóng)機購置補貼受本身資金總量和實施規(guī)則的影響，補貼政策在滿足農(nóng)民購機的有效需要方面，有其所達不到的地方，譬如**高補貼標準的限制、各地對補貼產(chǎn)品范圍的規(guī)定等。近兩年來，補貼政策的邊際效應遞減特征也越來越明顯，這也從一個側面說明，刺激農(nóng)機市場需求還需要有更多手段，而發(fā)展農(nóng)機消費金融就是其中之一。

　　早在2014年4月16日李克強總理主持召開的國務院常務會議上就提出，要培育農(nóng)村金融市場，開展農(nóng)機金融租賃等服務。隨后農(nóng)機租賃的發(fā)展受到國務院、銀監(jiān)會與農(nóng)業(yè)部等多部門的支持。當年8月1日，農(nóng)業(yè)部出臺《關于推動金融支持和服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的通知》，鼓勵各類融資租賃公司開展大型農(nóng)業(yè)機械設備、設施的融資租賃服務。2015年中央一號文件又再次提出要“開展大型農(nóng)機具融資租賃試點”。這些都表明，國家寄望農(nóng)機金融租賃繼農(nóng)機購置補貼政策之后，成為提升農(nóng)民購機能力、推動我國農(nóng)機市場發(fā)展的一個重要驅動力。

　　對于購機的農(nóng)民來說，前些年盡管補貼高達30%，但是另外的70%款項仍然具有較大的壓力。2015以來，農(nóng)機購置補貼政策由過去的差額購機改為全額購機，盡管不少經(jīng)銷商為了做成生意仍為農(nóng)民墊資，但還有一些農(nóng)機品牌特別是強勢外資品牌，農(nóng)民仍需全款提貨。另外，自去年以來，一些經(jīng)銷商由于資金壓力增大，同時為了規(guī)避資金風險，寧可不做生意也不墊資成為趨勢。

　　隨著近兩年我國經(jīng)濟進入新常態(tài)，農(nóng)機購置補貼資金應該不會再呈現(xiàn)較大幅度的增長，在當前看來能保持現(xiàn)在的規(guī)模就算不錯了。今年，農(nóng)業(yè)部農(nóng)機化司為了促進補貼的敞開，為今后的農(nóng)機補貼普惠制作鋪墊，采取了“控定額”的過渡性舉措，一些地方也跟進減少了配套補貼額度，這就等于農(nóng)機購買者購機支出上升了至少十幾個百分點。此外，近年來，隨著農(nóng)機化的發(fā)展，高效率、大型化的農(nóng)業(yè)機械越來越受到用戶的青睞，但這類產(chǎn)品價格更高，動輒在十幾萬、幾十萬元以上，購機者的資金壓力自然也更大些。

　　因此，為了彌補補貼政策的不足，包括融資租賃在內(nèi)的金融手段理所當然被主管部門和社會人士所看重。從某種程度上說，金融手段更多是作為市場化工具，即可以彌補此前單一財政刺激手段的不足，也能更科學地促進貨幣資源的自由流動與合理配置，促進資金供需方的對接。

　　但是，農(nóng)機消費金融的發(fā)展過程還很漫長。從總體上看，因為各種因素的影響，包括融資租賃在內(nèi)的各類農(nóng)機消費金融業(yè)務，在農(nóng)機領域的認知度與關注度，總體上還不算高，仍未顯現(xiàn)出規(guī)模效應。農(nóng)機融資租賃與直接獲取免費的農(nóng)機購置補貼資金相比，農(nóng)民顯然更加關注后者。從業(yè)務量上看，融資租賃也更多讓位于一些金融機構對農(nóng)民的消費信貸業(yè)務。

　　農(nóng)民購機，自用僅是非常小的一個方面，更多的是提供農(nóng)機作業(yè)社會化服務。農(nóng)機融資租賃不僅可以減少購機融資壓力，也可以促進農(nóng)機作業(yè)市場的發(fā)展。但是，在目前的形勢下，按政策規(guī)定，農(nóng)民或直接從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的組織是農(nóng)機購置補貼政策惠及的對象，也是購買補貼機具的所有者，同時政策規(guī)定購買的補貼機具兩年內(nèi)不準轉賣。而通過融資租賃的方式購機，理論上機具的產(chǎn)權歸公司，農(nóng)民也就無法繼續(xù)享受購機補貼政策。提供農(nóng)機融資租賃業(yè)務的公司因為本身無法享受農(nóng)機購置補貼政策，以及為農(nóng)民提供融資方面無法解決抵(質)押等現(xiàn)實問題，也就降低了他們批量購買農(nóng)機的熱情。當然，這也等于限制了普通農(nóng)民低成本用機的渠道選擇。

　　近年來，一些國有與民營金融機構均紛紛涉獵農(nóng)機消費金融業(yè)務。但是，由于當前很多民營金融機構的年貸款利率都比較高，大多在10%以上，遠高于同期銀行貸款利率，限制了此項業(yè)務對購機農(nóng)民的吸引力。而對于國有銀行等金融機構來說，為了保證資金安全，農(nóng)民想貸款需要提供抵押或者擔保，可是農(nóng)民沒什么值錢的東西可以抵押，承包的土地也不能作抵押，即使以農(nóng)村房子作抵，一旦無法還款，對于銀行來說也沒有什么價值。此外，如果以農(nóng)機等動產(chǎn)作抵押，因折舊比較厲害，也存在較大的困難。而采取擔保貸款的形式，在農(nóng)村也很難做到，商業(yè)性擔保機構數(shù)量少，也不愿介入給農(nóng)民擔保，農(nóng)機具一年的折價率又很低，再加上農(nóng)機保險、農(nóng)村信托等業(yè)務的滯后，整個農(nóng)村的外部環(huán)境還不足以支撐農(nóng)機消費金融的大踏步開展。

　　因此，盡管有一些政策在推動，且各地缺乏具體有效的詳細扶持舉措落地，對于金融機構來說還是比較缺乏積極性的，這也是農(nóng)機金融這么多年還沒有大規(guī)?；鹌饋淼脑?。

　　筆者認為，要促進農(nóng)機金融的火紅發(fā)展，就需要打好“組合拳”，再添一把柴。譬如，需要解決目前在實際操作中的一些政策障礙；要采取政策刺激手段提高金融機構給農(nóng)民貸款的動力和積極性；要降低農(nóng)業(yè)機械的貸款利率，降低農(nóng)民的融資成本；要推動金融機構下鄉(xiāng)讓農(nóng)民貸款更加方便；要推動農(nóng)村土地改革特別是承包地和房屋的確權，讓農(nóng)民能有更多的活血功能等。據(jù)了解，**近一些地方農(nóng)機主管部門已注意到這個現(xiàn)象，在農(nóng)機金融消費的后續(xù)實施過程中，將結合補貼政策因地制宜出臺一些具體的政策規(guī)定。

　　另外，從國外一些成熟市場來看，很多國家的農(nóng)機金融業(yè)務都開展得比較成熟，一些農(nóng)機巨頭如約翰迪爾、愛科等，其公司本身就一直從事這方面的業(yè)務，且是公司的盈利點之一。從長遠來看，隨著農(nóng)機消費金融機制的不斷完善，我國的農(nóng)機金融領域發(fā)展?jié)摿ν瑯臃浅＞薮蟆?/p>